Setiap orang pada akhirnya akan mencapai usia pensiun, baik karena pilihan atau kebutuhan. Begitu Anda sampai di sana, penghasilan tetap pada akhirnya berhenti. Seperti kebanyakan pensiunan, satu-satunya sumber pendapatan Anda adalah tabungan yang Anda kumpulkan selama bertahun-tahun.
Oleh karena itu, Anda memerlukan sarang telur yang cukup besar untuk menghidupi diri Anda sendiri secara finansial selama masa pensiun. Menabung dan berinvestasi untuk masa pensiun sejak usia 20-an dan 30-an adalah kunci untuk membangun keamanan finansial di kemudian hari.
Sayangnya, sekitar 57 juta orang Amerika tidak memiliki akses terhadap dana pensiun konvensional atau program tabungan hari tua. Namun harapan tidak semuanya hilang. Apakah Anda sudah berada di jalur yang benar atau perlu mengejar ketertinggalan, Anda dapat memaksimalkan tabungan pensiun Anda dengan strategi berikut.
1. Mulailah Hari Ini Dengan Apa yang Anda Miliki
Menabung lebih awal untuk masa pensiun memberi uang Anda lebih banyak waktu untuk tumbuh dan menghasilkan keuntungan lebih tinggi. Berkat kekuatan bunga majemuk, Anda memiliki lebih banyak peluang untuk mendapatkan uang tambahan dari tabungan pensiun Anda.
Pendekatan yang lebih praktis adalah berinvestasi pada dana pensiun Anda selama beberapa dekade daripada menabung hanya beberapa tahun sebelum tanggal pensiun Anda. Jika tidak mampu, lakukan apa pun yang Anda bisa untuk mulai menabung dan berinvestasi hari ini. Kontribusi pensiun kecil apa pun dapat meningkat secara signifikan seiring berjalannya waktu.
Tetap saja, tentukan seberapa dekat Anda dengan masa pensiun, lalu periksa anggaran Anda saat ini dan tujuan keuangan masa depan. Dari sana, putuskan jumlah yang ingin Anda investasikan dalam rencana pensiun. Ingat, penting untuk mempertimbangkan keadaan Anda saat ini saat membuat rencana.
2. Otomatiskan Kontribusi Pensiun Anda
Konsistensi adalah kunci untuk menumbuhkan sarang telur yang besar untuk masa pensiun Anda. Memaksimalkan tabungan Anda sulit dilakukan jika Anda hanya sesekali berkontribusi ke rekening Anda. Mengotomatiskan kontribusi Anda adalah salah satu cara untuk memastikan Anda menabung secara konsisten untuk masa pensiun.
Itu mudah dilakukan jika Anda memiliki tunjangan pensiun di tempat kerja. Paket 401 (k) memungkinkan Anda mengalokasikan sebagian kecil dari penghasilan Anda ke rekening pensiun. Yang harus Anda lakukan adalah mendaftar ke perusahaan Anda untuk mendapatkan pemotongan dana dari gaji Anda.
Misalkan itu bukan pilihan yang tepat. Anda dapat menjadwalkan setoran otomatis dari rekening giro Anda ke rekening tabungan tunai atau rencana tabungan pensiun Anda. Namun pertama-tama, Anda harus menentukan apa yang mampu Anda investasikan.
Menabung lebih banyak untuk masa pensiun meningkatkan peluang Anda menikmati masa pensiun yang nyaman. Misalkan Anda memiliki program pensiun melalui perusahaan. Berikan kontribusi hingga jumlah maksimum yang diperbolehkan. Melakukan hal ini akan menurunkan penghasilan kena pajak tahunan Anda.
Jika Anda tidak dapat memaksimalkan rencana 401 (k) atau rencana pensiun lain yang disponsori perusahaan, berusahalah untuk berkontribusi setidaknya hingga batas yang dapat dipatuhi oleh perusahaan Anda. Beberapa perusahaan menawarkan a kontribusi yang sesuai. Ini adalah uang gratis yang ditambahkan pemberi kerja ke dalam rencana pensiun karyawannya.
Misalnya, perusahaan Anda memberikan 50 persen dari kontribusi Anda, dan Anda menyumbangkan 4 persen dari gaji Anda untuk program pensiun. Majikan Anda akan memberikan tambahan 2 persen dari gaji Anda. Hasilnya, Anda dapat memasukkan lebih banyak uang ke dalam tabungan pensiun Anda.
4. Jelajahi Rencana Pensiun Wiraswasta
Tanpa rencana pensiun yang disponsori perusahaan, Anda harus mencari opsi untuk memastikan keamanan finansial di masa pensiun.
Beberapa rencana pensiun tersedia untuk wiraswasta dan pemilik usaha kecil. Salah satu alternatifnya adalah memberikan kontribusi maksimal ke rekening pensiun individu (IRA). Anda dapat membuka rencana tabungan pensiun jangka panjang ini dengan lembaga keuangan atau perusahaan pialang.
Anda dapat berkontribusi pada IRA bahkan jika terdaftar dalam program pensiun yang disponsori perusahaan, menjadikannya metode yang efektif untuk meningkatkan tabungan pensiun Anda. Perlu dicatat bahwa berbagai jenis IRA lebih cocok untuk individu tertentu. Namun dua jenis yang paling populer adalah:
IRA tradisional
Rencana pensiun ini memungkinkan Anda mengalokasikan pendapatan sebelum pajak untuk investasi yang dapat meningkatkan penangguhan pajak. Anda hanya membayar pajak setelah Anda menarik dana dari rekening Anda di masa pensiun. IRA tradisional paling bermanfaat jika Anda mengantisipasi kelompok pajak yang lebih rendah setelah pensiun.
Roth IRA
Tidak seperti IRA tradisional, kontribusi di Roth IRA tidak dapat dikurangkan dari pajak. Ini berarti jumlah yang Anda kontribusikan ke Roth IRA tidak dapat mengurangi penghasilan kena pajak Anda.
Keuntungannya adalah Anda tidak dikenakan pajak apa pun atas keuntungan investasi seiring pertumbuhan akun. Anda juga dapat menariknya tanpa penalti kapan saja. Rencana pensiun ini ideal untuk individu dengan kelompok pajak yang lebih rendah saat ini.
5. Gulung 401k Anda Menjadi IRA
Langkah strategis lainnya untuk meningkatkan tabungan pensiun Anda adalah dengan melakukan menggulung 401k menjadi IRA. Itu berarti Anda mengambil uang dari 401 (k) Anda dan mentransfer dana tersebut ke rekening IRA. Melakukan hal ini memungkinkan Anda menghindari pajak langsung sambil meningkatkan tabungan pensiun Anda yang ditangguhkan pajak.
Strategi ini paling cocok jika Anda pensiun atau meninggalkan pekerjaan dan Anda tidak dapat lagi berkontribusi pada dana pensiun yang ditawarkan perusahaan Anda. Selain menunda pajak di muka, mengalihkan 401 (k) Anda ke IRA memberi Anda lebih banyak pilihan investasi yang tidak tersedia untuk rencana perusahaan lama atau baru Anda.
Lebih Banyak Tips Finansial Untuk Meningkatkan Tabungan Pensiun Anda
Mendapatkan masa pensiun yang nyaman memerlukan lebih dari sekadar mengalokasikan sebagian pendapatan Anda. Rencana strategis sangat penting untuk memaksimalkan potensi tabungan Anda dan meringankan masalah keuangan di masa pensiun.
Baik Anda baru memulai perencanaan pensiun atau menyempurnakan strategi tabungan Anda, mencari cara tambahan untuk membuat keputusan keuangan yang tepat sangatlah penting. Di bawah ini adalah tip keuangan lainnya untuk meningkatkan tabungan pensiun Anda.
Gunakan rencana pensiun yang terdiversifikasi
Mengalokasikan tabungan pensiun Anda ke berbagai kategori aset dapat membantu memaksimalkan tabungan Anda dan melindungi masa depan keuangan Anda. Ingat, tidak ada satu investasi pun yang secara konsisten memberikan keuntungan tinggi setiap tahunnya. Namun Anda dapat menyamakan keuntungan Anda seiring berjalannya waktu dengan a rencana pensiun yang terdiversifikasi.
Kombinasi saham, IRA, 401 (k), dan produk real estate atau asuransi adalah titik awal yang sangat baik. Selain itu, Anda harus secara bertahap mengalihkan investasi Anda ke opsi yang lebih konservatif saat Anda mendekati masa pensiun.
Karena Anda memiliki lebih sedikit waktu untuk pulih secara finansial dari kemerosotan pasar saham, Anda harus berinvestasi lebih banyak pada aset yang lebih aman seperti obligasi. Jika tidak, Anda mungkin memanfaatkan tabungan pensiun jangka panjang untuk menutupi pengeluaran segera.
Menunda pendaftaran Jaminan Sosial
Menunda pendaftaran Jaminan Sosial dapat membantu memaksimalkan tabungan pensiun Anda. Keuntungan Anda bisa meningkat sebesar delapan persen setiap tahunnya jika Anda menunggu untuk menerimanya setelah usia pensiun penuh atau hingga usia 70 tahun. Dengan cara ini, Anda tidak akan menghabiskan tabungan pensiun Anda terlalu cepat.
Siapkan rencana penarikan pensiun
Memaksimalkan tabungan pensiun Anda mencakup lebih dari sekadar menyisihkan sebagian pendapatan Anda. Yang tak kalah penting adalah menarik dana Anda secara efektif dan membuat sarang Anda bertahan lebih lama.
Kehabisan dana pensiun adalah kekhawatiran umum di kalangan pensiunan. Anda dapat mencegahnya dengan menetapkan rencana penarikan pensiun. Pilihan lain yang perlu dipertimbangkan adalah mengurangi biaya pensiun atau mengurangi gaya hidup Anda.
Kesimpulan
Merencanakan masa pensiun adalah sebuah perjalanan. Setiap langkah kecil dan kontribusi dana pensiun Anda dapat membawa masa depan yang lebih aman dan nyaman. Namun, apakah perencanaan pensiun sudah dekat atau satu dekade lagi, Anda mungkin menghadapi tantangan yang memengaruhi gaya hidup yang Anda inginkan.
Kabar baiknya adalah Anda dapat meminimalkan dampaknya dengan strategi keuangan yang tepat. Meskipun Anda dapat mengelola rencana pensiun Anda sendiri, sangat disarankan untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan. Mereka dilatih untuk mengembangkan rencana pensiun guna meningkatkan tabungan Anda dan bertahan dalam fluktuasi ekonomi.